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销售管理 > 客户管理

网点厅堂营销综合能力提升

网点是银行经营最基础细胞，是夯实银行稳步发展的基石，是提供金融服务的重要渠道和窗口。尽管自助式服务和电子系统增加了客户全天候、多渠道访问银行账户的便利性，但是，客户们仍偏好通过银行网点获取人性化的服务。虽然很多客户对电子渠道的接纳度较高，但是仍旧偏好网点“人性化”的服务；老年客户对信息的安全等各方面较为敏感，因此更愿意在网点获得服务；银行产品日益提升的复杂度也使得客户更愿意去网点得到服务。 目前在银行网点经营管理中，普遍存在以下六个方面的问题： 1、网点经营无思路：对于网点应该如何发展？网点的利润点在哪里？网点如何经营如何？ 2、网点产能无抓手：网点究竟该如何增长？增长点在哪里？有什么方法带来增长？ 3、客户管理无方法：大部分网点的基本状况是低端客户太多、超高端客户过多；而网点的核心基础客户、中端客户、高端客户，明显不足； 4、外拓客户留痕少：网点如何通过片外拓开发获得客户，特别是中、高端客户？ 5、团队建设不到位：支行长的提拔，大部分是因为个人业务能力强。走上管理岗位后，没有及时实现转变，仍是扮演“超级客户经理”的角色。 6、目标达成无管控：“目标靠冲刺”、“增长靠大户”，这种不健康持续的方式，并不能真正带来发展的突破，只有良性的目标达成管理，才能带来持续健康的增长。 本课程以“网点经营和营销”为主线，以明确网点经营策略及管理者的能力，让网点找到突破产能瓶颈的方法，形成有效的行动措施，助力网点效能提升。

张锐 | 西安市

财务税务 > 税务管理

金税四期下的财富思考

金税四期工程是落实中共中央办公厅、国务院办公厅关于《进一步深化税收征管改革的意见》，建设智慧税务的主体工程。金税四期建设以全面数字化的电子发票（全电发票)为突破口和先行安排，深化大数据技术和智能化应用，为智慧税务体系下精准监管。而政策的变化对企业也有一定的影响，以及带来一些企业税制和财富思考的思考： 1、银行税务共享信息，税务监管没有法外之地，偷税漏税必然遭到严查。 2、大数据比对分析，企业的经营是否有异常，发票、申报数据是否真实，系统都会自动对比分析。 3、虚开发票被彻底堵死，金四打造了最新税收分类编码和纳税人员识别号大数据监控机制。 4、告诫所有企业老板不要再用个人银行账户隐藏公司收入少缴税款。 5、金税四期，对于高净值人群来说，伴随着自然人纳税识别号的建立和新个税中首次引入 的反避税条款，个人的资产收支更加透明化。 6、金税四期，会计人员做账更是建立在真实业务的基础上，一定要反映业务的来龙去脉，回 归业务的真实的商业本质。 本课程通过智能化改造和数字化升级，实现税收监管从以票控税、向以数治税精准转型，助力企业建成功能强大的智慧税务体系。

张锐 | 西安市

财务税务 > 财务分析

高净值客户财富管理

2021至2022年，中国经济发展持续面临挑战。有数据显示，2022年中国个人可投资资产总规模达278万亿人民币。2020年至2022年的年均复合增长为7%，虽然增速较往年有所放缓，但仍呈现增长势头。到2024年底，预计可投资资产总规模将突破300万亿关口。2022年可投资资产在一千万人民币以上的中国高净值人群数量达310万。人均持有可投资资产约3183万人民币，共持有可投资资产101万亿人民币。 高净值人群在个人金融需求方面凸显求稳心态，安全稳健的产品接入在其中占比为58%。家庭教育在高净值人群以及家庭需求人群中占比高达62%。具体而言，家庭资产综合配置占比41%，子女教育占比37%。分别前两位表明高净值人群对子女教育的重视程度甚至高于许多家庭金融需求。 73%的高净值人群已经开始或已经在准备财富传承事宜。而在代际传承方式的问题上，高净值人群首选方式是为子女购买保险（63%）。购置房产占比54%，预计未来方式主要是创设家庭家族信托34%，和企业股权安排30%。 高净值人群在子女教育方面集中在境内教育咨询及规划占比39%，全阶段教育规划涉及39%，境外教育咨询及规划37%。同时，中国高净值人群的核心企业需求更加聚焦于企业贷款等金融需求。 所以，随着高净值客户数量不断地增加，财富管理备受瞩目；并呈现出个性化、定制化和年轻化的发展趋势。在深入分析和把握财富管理行业发展趋势的基础上，聚焦客群分层经营，充分挖掘高净值客户价值，是未来财富管理赛道的重要方向。

张锐 | 西安市

销售管理 > 策略技巧

财富荟——高端客户财富管理

随着全球经济增速放缓，国家金融去杠杆的实施以及资管新规落地，去刚兑和理财净值化的趋势，传统的产品销售模式需要向为客户提供综合金融解决方案转变。面对环境变化，如果依然以“产品营销”为中心，那么就缺乏宏观大局理念，缺乏为高端客户提供配置理念的底层逻辑，进而未能在变化中掌握主动权。 在现实中，中国高净值人群对自身财富管理能力愈发自信，但实际财务规划水平仍有待提升。数据显示，经济持续增长是高端客户最主要的财富信心来源。但值得注意的是，他们对未来五年的经济增长表示担忧。这意味着人们的财富信心将很容易随着宏观经济变化而波动。 面对未来经济不确定性，高端客户群体正逐步调整经济预期和生活方式。与往年相比，在投资中的风险规避倾向愈发显著。而当他们在市场波动加剧的局面下试图通过减仓来为自己止损时，可能会错失长期投资带来的增长红利，这会对高端客户人群财务目标的实现造成深远影响。所以，需要我们面对高端客户的变化有新的思路和销售逻辑。 个人财务状况、风险承受能力和财务目标三大因素会彼此相互影响，成为决定个人投资组合配置的重要基准。而构建投资组合的最终目的是确保金融资产能够最大限度地支持个人和家庭财务目标的实现。 高端客户的投资偏好趋于保守，期望回报却更偏激进，这意味着他们在配置投资组合时并未全盘考虑自己的财务目标。因此，金融行业从业者有责任为高端客户人群提供更好的投资建议和金融教育，帮助他们调整和树立满足个人投资偏好且契合市场实际的投资预期，并与投资者一同更加深入和理性地思考如何才能更好地实现预期收益。

张锐 | 西安市

财务税务 > 非财系列

新形势下的业财融合管理策略

随着我国市场经济的高速发展和市场环境的快速变化，传统的财务会计已经不能满足时代发展的需要了。 为解决目前出现的种种问题，建立行之有效的业财融合模式则是必经之路。业财融合模式将克服传统财务会计业务与财务相分离的缺点，而财务共享背景下的业财融合则会在将企业的业务与财务进行深度融合。在高效科学的管理信息系统的支持之下，企业内部之间的交流壁垒将会进一步被击破，消除企业内部业务和财务的信息交流障碍，进而促进企业经营管理效率，降低经营风险，为企业带来更多的发展机遇。

郝嘉 | 深圳市

财务税务 > 税务管理

立足税务总局看税务稽查——企业税务风险防御体系建设

金税三期基础上的金税四期正在到来，以票管税正在向信息管税过渡的关键阶段，纳税人在关注发票税务风险的同时，更要关注对外报出的涉税信息的合法性以及相关涉税信息的逻辑关系的合理性； 在关注合规纳税基础上少交税的同时，更要关注一旦被税务稽查后如何避免损失或者将税收损失降到尽可能低的程度；在关注涉税一般违法的危害的同时，更应关注涉税犯罪所可能带来的重大刑事风险。 本课程将从税务稽查的视角，结合信息管税的技术手段，深度解析纳税人可能面临的税务风险以及应对办法，结合现行税务法规以及税务监管手段，结合企业账务处理、失败的筹划案例深入剖析税务风险防御体系建设方案。

郝嘉 | 深圳市

财务税务 > 税务管理

金税四期下的企业财税风险防范与应对

金税四期是中国国家税务总局推出的一套企业财税管理系统，旨在提高税务管理的效率和准确性。随着金税四期的实施，企业在财税方面也正在或将要面临着一些风险和挑战。 首先，金税四期的实施涉及到企业财税数据的全面电子化和信息化管理，这对企业来说需要投入大量的资金、人力和技术支持。同时，企业需要保护好自身财税数据的安全，建立完善的财税管控系统，防止信息泄露和被黑客攻击。 其次，金税四期要求企业进行全面的财税信息申报和纳税申报，这对企业的财务人员和纳税人员的能力和素质提出了更高的要求。企业需要加强财税培训和人员素质提升，以确保申报的准确性和合规性。 此外，金税四期的实施还可能带来一些变动和调整，如税务政策的变化、税收优惠政策的调整等，这对企业的财务和税务筹划也提出了新的要求。企业需要及时了解和掌握相关政策和法规的变化，以应对风险和挑战。 针对以上风险和挑战，企业可以采取一些措施进行风险防范和应对，也是这节课出炉的初衷所在。 包括建立完善的财税管理制度和流程，加强内部管理和监控，确保财税数据的安全和准确性；加强财务和非财务人员的培训及素质提升，提高财税申报的准确性和合规性。另外，企业还可以与专业的财税服务机构合作，借助其专业知识和经验，进行财税风险评估和管理，专业的人做专业的事，减少企业的试错成本。此外，企业还可以积极与税务部门沟通和合作，及时了解税收政策和法规的变化，以避免因政策调整而引发的风险，这就需要提高税企沟通的能力和效率。另外，企业可以根据金税四期的要求，倒推数据分析，加强企业人员对报表的分析能力，加强对财税风险的检示和预测能力。通过对企业的财税数据进行深入分析，可以发现潜在的风险点和问题，并及时采取相应的措施进行应对和处理。

郝嘉 | 深圳市

财务税务 > 非财系列

解读财务报表——如何利用三大报表“控风险定决策”

在目前经济背景下，懂财务报表少走弯路应该成为了一种共识。某类企业频繁暴雷，和积压若干年的财务报表造假问题脱不了干系。创始人学习报表知识，提纲携领的解决企业风险，定企业发展策略，迫在眉睫。 三大报表指的是资产负债表、利润表和现金流量表。这些报表是用来记录和反映一个企业的财务状况、经营成果和现金流量情况的重要工具。 控制风险是指企业通过一系列的措施和管理方法，来降低发生风险的可能性，并减少风险带来的损失。在财务管理中，控制风险是非常重要的，因为财务风险可能对企业的稳定性和发展产生负面影响。 三大报表可以帮助企业控制风险和做出决策的背景主要有以下几个方面： 了解财务状况：资产负债表可以反映企业的资产、负债和所有者权益的状况，帮助企业了解自身的财务实力。通过对财务状况的了解，企业可以判断自身的偿债能力、流动性状况和资本结构，从而制定相应的风险控制策略。 评估经营成果：利润表可以反映企业的收入、成本和利润情况，帮助企业评估自身的经营成果。通过对经营成果的评估，企业可以了解自身的盈利能力和经营效益，从而制定相应的经营策略和风险控制措施。 跟踪现金流量：现金流量表可以反映企业的现金收入和支出情况，帮助企业跟踪自身的现金流量。通过对现金流量的跟踪，企业可以了解自身的现金流动性状况、资金运作情况和现金管理能力，从而制定相应的现金管理策略和风险控制手段。 总而言之，三大报表是企业“医疗诊断书”，能看清楚企业得了什么病，“病灶”在什么地方，如何能辅之以老师的专项“望闻问切”，基本上可以解决企业“三高”“富贵病”“肥胖症”等问题。

郝嘉 | 深圳市

财务税务 > 非财系列

非财务人员的财务管理

非财务高管如何运用财务工具，进行商业决策，预测未来经营策略，分析历史经营表现继而为企业创造价值、提升管理绩效成为现今非财务企业高管最为头痛的问题之一。本课程将从财务的角度出发，将企业整体战略与财务管理相结合，让身为企业中的管理者，从财务的角度把握企业运作的核心，有效提升企业的管理水平。 课程采用现场演练、案例分析、小组讨论和学员实际操作指导的授课形式，学员可以体验真实的实战情景，现场找到处理问题的解决方案，有效激发学习愿望，真正学习到有用的实战经验和技巧。 课程列举了格力、巨人集团、福耀玻璃等公司案例，生动真实的进行分析，案例中既有成功的经验，也有失败的教训，可帮助您全面理解和掌握财务管理诸多必备技能。

郝嘉 | 深圳市

财务税务 > 风险控制

“秒”懂税务风险——股权架构设计税务“避坑”指南

股权架构设计的时代背景是一个变化多样的环境，受到全球化、私募股权投资、监管政策、创业创新、投资者保护、公司治理、科技进步等多个因素的影响。老板学习股权架构设计的时代背景的一些重要方面：投资环境的变化：了解当前的投资环境和市场趋势，可以帮助老板更好地理解投资者的需求和偏好。例如，随着私募股权投资的兴起和创业投资的热潮，老板需要了解这些投资机构的特点和要求，以便在股权架构设计中更好地吸引和留住投资者。公司治理和监管要求的变化：了解当下的公司治理和监管要求，有助于老板建立和优化合规的股权架构。例如，了解投资者保护和股东权益保护的相关法规和准则，可以帮助老板确保股权架构设计符合法律法规，并保护投资者的权益。股权架构设计这么重要，但是一个重要的方面需要提起十二分注意，那就是“税”风险，本次课程就是从税的层面，深刻刨析股权架构如何设计，设计过程中如何避开税务风险的大坑。

郝嘉 | 深圳市

项目生产 > 质量管理

软件质量控制：敏捷测试

这是一个外界急剧变化的时代，更是一个自身加速进化的时代。面对这样的时代大潮，如果不想被拍死在前滩上，就只能比对手跑得更快更灵活。所以我们需要主动求变，打造应对变化的能力。在这样的飞速变化的环境下，还要避免犯错以保证产品的质量，更加难上加难。项目管理的铁三角中，范围，时间和成本都有可能变化，唯独质量是不容妥协的。要保证质量，必须从顶层设计系统化的质量管理体系。 治病于未然，在产品交付之前就把质量问题解决掉，需要转变单纯依靠事后检测的传统思路，在产品的开发过程中就把质量举措嵌入进去，这就是内建质量管理的方法论体系的核心思想。从组织，流程，产品 和工具等4个角度落地实施，加上科学的质量度量体系作为指引方向的仪表盘，才能贯彻内建质量的理念，实现在敏捷开发模式下的质量控制。

钟义杰 | 上海市

项目生产 > 团队人员

敏捷项目管理

作为项目管理人员，您的团队是否会碰到类似这些问题：团队疲于奔命，手拉肩扛的工作方式无法应对快速交付的要求客户需求一日三变，业务和研发团队天天吵架，相互推卸责任团队之间各自为战，很难共同交付完整的解决方案这是一个外界急剧变化的时代，更是一个自身加速进化的时代。项目团队经常碰到上述各种问题，哪怕是起得比鸡早，睡的比狗晚，干的比牛累，也无法应对无法，所以改变工作方式，敏捷转型是唯一的出路。敏捷是一种新的思维方式和工作方式，通过敏捷宣言的4个价值观来描述，12条原则来定义，再由可落地的最佳实践组成了敏捷的工作方法。敏捷强调尊重个体，积极沟通，关注结果，从而能更好地与客户合作，达到快速响应变化的效果。计划不如变化快，传统的基于事先预测型的项目管理模式已经不能适应快速变化的工作场景，取而代之的是敏捷工作方式。项目管理国际标准组织PMI也与时俱进，2019年8月收购了DA（Disciplined Agile），加大了对敏捷的投入。紧接着2021年大幅调整了PMP项目管理认证考试的内容，其中敏捷的内容占比约50%。综上所述敏捷项目管理的大势所趋已经是业界共识了。本课程从项目的工程实施、业务价值和协同管理三个维度出发，重点解决单团队自身的交付能力、横向上下游的业务能力和纵向的多团队协作能力问题。

钟义杰 | 上海市