商业银行消费金融线上产品创新、精准营销与风险管控

(一) 基础认知篇：消费金融总体认知 1、消费金融基础认知及其发展 消费金融内涵与作用 消费金融内涵与类别 消费金融收益与成本 消费金融的主要风险 消费金融对商业银行的主要价值贡献 境外银行同业消费金融业务发展 境外银行零售业务概况 境外银行零售产品简介 国内银行同业消费金融的发展 同业银行消费金融业务概况 同业银行零售产品与案例分析 国内互联网企业消费金融的发展 京东消费金融产品与案例分析 百度消费金融产品与案例分析 苏宁消费金融产品与案例分析 银行系消费金融公司案例 国内消费金融的发展与趋势 消费金融的产品设计变化 消费金融的客户（群）变化 消费金融发展的监管与规制环境变化 消费金融的互联网化发展 (二) 产品分析篇：消费金融线上产品分析 商业银行消费金融线上产品体系 消费金融线上产品的内容与边界 消费金融线上产品的特点、生命周期及质量 消费金融线上产品定价 定价的影响因素 产品定价方法 产品收益分析 消费金融线上产品管理 线上产品管理流程 线上产品管理的动态跟踪 1、客群分析篇：消费金融线上客群分析 消费金融线上客户的客群定位 消费金融线上客户心理及行为 消费金融线上客户需求管理 消费金融线上客户市场分析 C2C 平台线上客户分析 B2C 平台线上客户分析 银行线上金融客户分析 消费金融线上客群细分 个人客群与家庭客群 小微企业及工商业主客群 消费金融线上客户的数据维度分析 线上客户的基础数据维度 线上客户的行为数据与动态数据维度 线上客户的互联网数据维度 线上客户的外部数据维度 2、科技应用篇：金融科技助力消费金融发展 现代科技发展及其金融应用 人工智能及其金融应用 区块链及其金融应用 云技术及其金融应用 大数据及其金融应用 5G 技术及其金融应用 金融科技在消费金融领域的应用 国际业界消费金融的金融科技应用 BATJ 互联网企业新零售发展 阿里小贷系列在线上产品（花呗、借呗） 京东金融系列在线上产品（金条、白条） 腾讯系列在线上产品（微众银行－微粒贷） 其他互联网企业在线上产品（飞贷） 国内银行业消费金融在线上产品竞争 国有大型银行：工商银行 E 抵快贷和建设银行快速贷款 股份制银行：招商银行小企业 E 家；平安银行新一贷、壹账通等；兴业银行、浦发银行等 城市商业银行：长沙银行秒贷和南京银行诚易贷等 农村商业银行等 3、风险管控篇：消费金融风险管控分析 消费金融线上产品的市场竞争分析 消费金融线上产品的总体市场分析 消费金融线上产品的同质化竞争 消费金融线上产品的非同质竞争 消费金融线上产品的竞争策略与模式 消费金融线上产品的风险分析 消费金融线上产品的客户画像风险 消费金融线上产品的定价风险 消费金融线上产品的征信风险 消费金融线上产品的市场风险 4、总结分析篇：消费金融在线产品发展建议 以大数据作为消费金融在线产品基础 “大数据”+市场画像→消费金融线上产品定向 “大数据”+客户画像→消费金融线上产品定位 “大数据”+产品画像→消费金融线上产品定制 “大数据”+全景画像→消费金融线上风险管控 以多场景作为消费金融在线产品发展主线 针对负债业务的消费金融线上产品营销与管控 针对资产业务的消费金融线上产品营销与管控 针对中间业务的消费金融线上产品营销与管控