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银行业未来发展趋势
本课程深入剖析银行业在4.0时代面临的挑战与机遇，结合金融科技（ABCD+5G）的发展，探讨商业银行数字化转型的战略与战术。课程从宏观和微观两个层面出发，首先描绘银行未来转型蓝图，明确主攻方向；其次，…
课程介绍
本课程深入剖析银行业在4.0时代面临的挑战与机遇，结合金融科技（ABCD+5G）的发展，探讨商业银行数字化转型的战略与战术。课程从宏观和微观两个层面出发，首先描绘银行未来转型蓝图，明确主攻方向；其次，分析银行创新求变的主战场，提供具体实施路径。通过国内外银行同业案例（如富国银行、花旗银行、工商银行、招商银行等），剖析银行业“APOGEE”之路（敏捷银行、平台银行、开放银行、绿色银行、情感银行、生态银行），帮助参训者理解数字银行打造的关键要素。课程涵盖金融新常态、新兴技术应用、数字化转型路径与重点领域，如社交金融、场景金融、开放金融等。适合金融机构各级管理人员，旨在开拓数字金融思维，提升战略规划与执行能力，助力银行在VUCA环境中赢得竞争优势。
课程背景
金融依旧在，银行不在来？未来的银行将会演进成为怎样的形态、怎样的模式？银行的未来，如何走？如何打造一条致胜之路？当前，商业银行面临着瞬息万变的金融环境，处于更加复杂的金融新生态中。以 ABCD+5G 为代表的新兴技术（A：人工智能；B：区块链；C：云计算；D：大数据；G：5G 技术）也在不断发展演进和创新应用，为商业银行的数字化转型发展提供了坚实的驱动力。中国银行业已全面步入 4.0 时代，现代金融服务已经出现了“三无”特征——即无处不在、无时不在、无所不在（“三无”金融）。商业银行如何通过金融科技来实现银行的流程、服务、模式、经营与管理的多维数字化转型，是当前商业银行所必须重点考虑的关键命题。面对 VUCA（波动、不确定、复杂与模糊性）的新常态，越来越多的商业银行已经开始部署和启动银行数字化战略，以其赢得先机和竞争优势，但究竟银行的数字化转型路在何方？如何才能更好的运用自身有限资源来实现银行经营与运营的健康、良性发展？
课程目标
本讲座内容以期解决银行未来发展的宏观和微观两个问题：第一个是，商业银行的未来转型蓝图如何画？主方向在哪儿？第二是，商业银行创新求变的主战场究竟在哪儿？具体怎么打？
(一) 金融业新常态与银行业的未来
1. 我国金融与经济发展新常态：金融新基建
2. 金融环境新常态：金融消费者（需求）新常态+金融渠道新常态+金融产品新常态+金融竞争新常态+金融监管新常态
3. 金融监管新常态（强监管时代与监管科技应用）
(二) 新兴技术的金融驱动与应用：金融科技与银行 4.0 演进
1. ABCD 等新兴技术的金融创新应用
2. 5G 技术的金融深度应用
3. 新常态下的金融场景演变（资产、负债、中间业务场景的分流）
(三) 国外银行同业数字化转型发展借鉴
1. 富国银行、安快银行数字化发展与转型借鉴
2. 花旗银行数字化发展与转型借鉴
3. 互联网银行数字化发展
(四) 国内银行同业数字化转型发展借鉴
1. 工商银行平台银行战略－“四融”平台（融 e 联+融 e 购+融 e 行+融 e 借）
2. 建设银行场景银行战略－善融商城+建行快贷系列+建融家园
3. 中国银行智能银行战略－5G 智能银行+双线银行（“微尺·伴客”新银行模式）
4. 邮储银行数字化普惠金融－邮储食堂
5. 招商银行零售+生活金融战略－银行“APP8.0”轻银行+“两票金融”（影票+饭票）
6. 平安集团 AI 金融+综合金融战略－口袋银行+壹账通+线上化数字化金融
7. 民生银行远程银行战略－手机移动端客服+业务办理的双融合
8. 国内互联网银行数字化发展－微众银行、网商银行、苏宁银行等
9. 农商银行数字普惠发展－河南新郑农商银行、山东昌邑农商银行等
(五) 银行数字化转型与金融科技创新之路
1. 数字化转型四种实现路径
(1) 银行系统与金融功能优化与改进：银行 4.0 第一性定律的严格遵行－科技为先+功能为王！
(2) 打造社交金融平台，形成情感金融：让银行走近客户，让客户融入银行！
(3) 重点发展数字金融：以内外数据为基础，进行双线场景的打造与互嵌，实现数字化的客户画像+精准营销+数字化风控
(4) 重新重视场景金融：线上与线下、内部与外部场景的自建+多维合作（邮件、抖音、APP 等多渠道场景合作）
(5) 流程银行+敏捷金融：业务、运营、管理之间的数据流动无缝对接，实现多流程的敏捷化、简化
(6) 开放金融：流程与系统、功能、思维的开放！
2. 银行数字化转型发展实施重点领域
(1) 让金融更加普惠：家庭金融+老年金融+亲子金融等
(2) 让金融深入民心：教育+旅游+理财+交通出行等
(3) 让金融服务企业：中小企业供应链金融（互联网平台）
(4) 潮汐资金的掌握：企业财资的线上管理（数据说话）
(5) 社区金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有双线
梁力军
常住地：北京 北京市
梁力军，北京理工大学管理学博士、博士后，北京交通大学工商管理博士后，现北京信息科技大学商学院计算机审计专业副教授、硕士生导师。中国人民大学财政金融学院访问学者。北京市高校本科课程思政教学名师。国际财资管理师、ESG 高级分析师。
曾在银行业工作十余年，并曾在 IBM 北京分公司、ALGORITHMICS（加拿大奥格公司）、东南融通等 IT 公司和咨询公司任职。近十年来累计为国内政府机构、金融机构、企业等高级管理人员、专业人员、理财师，以及高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达近十万人。