新常态下银行数字化转型规划与实施路径解析

（一）银行4.0下数字化转型之背景与意义 1. 银行4.0下银行之转变：从1.0走向4.0 2. 银行数字化转型之背景：金融新基建与金融新常态 (1)金融科技与新基建 (2)数字化金融环境：金融科技ABCD+5G技术 3. 金融监管环境（强监管时代与监管科技应用） 4. 数字化转型的意义与价值 （二）国际先进银行及互联网公司的数字化转型实践 1. 转型总体战略与模式、方向与路径 2. 信息技术在数字化转型中的作用 3. 数字化典型转型案例 (1)花旗银行案例 (2)富国银行案例 (3)安快银行案例 (4)IBG D IRET 案例 (5)互联网银行类案例：直销银行+开放银行 (6)亚马逊案例 （三）国内互联网公司的数字化发展借鉴：知己知彼 借石攻玉 1. 电商平台的金融数字化转型发展案例与借鉴 (1)阿里巴巴：以支付为中心的八爪鱼战略 (2)京东：京东金融的系列数字化－白条+金条+金库 (3)拼多多：社交型电商平台 (4)苏宁：线下与线下的生态金融 2. 社交平台的金融数字化转型发展与借鉴 (1)微信金融：获客+流量+金融 (2)新媒体金融：抖音+快手上的银行比拼 3. 互联网保险与互联网消费金融的数字化转型发展与借鉴 (1)三马金融：互联网保险 (2)互联网消费金融：新蓝海 （四）国内互联网银行数字化转型发展案例解析发展 (1) 国内互联网银行业SWOT解析：困境+机遇+挑战 (2) 国内互联网银行之金融科技运用与产品对比 浙江网商银行：电商生态+金融生态+支付生态 微众银行：从微粒贷看线上数字引流；点对点平台金融（微业贷+微车贷+微粒贷等） 新网银行：线上信贷主打的定制化金融平台（好人贷+创客贷） 苏宁银行：面向小B+小C的供应链金融平台 武汉众邦银行：线上理财为重 百信银行：直销银行（百度钱包+零钱PLUS） (3) 国内互联网银行业数字化风控策略 （五）国内银行同业的数字化转型发展借鉴 1. 国内银行业数字化转型现状： (1)战略规划层面：各类银行的数字化转型规划 (2)科技实施层面：ABCD+5G推进+网点转型 (3)数字产品层面：开放银行+直销银行+智能金融+线上金融+支付结算 (4)跨界合作层面：技术合作+平台合作+场景合作+数据合作 2. 国内银行数字化转型案例解析： (1)工商银行：智能金融－融e金融系列 (2)平安集团：生态金融+综合金融数字化+平安一账通 (3)中国邮政：邮储银行+邮政业务+邮政保险的数字化普惠金融 (4)建设银行：5G智能银行建设（智能银行+智慧银行） (5)招商银行：金融数字化转型发展（一体两翼的轻银行战略） (6)其他银行 （六）银行数字化转型规划与实施路径 1、数字化转型规划思路 战略目标实施与组织结构优化 金融科技创新与数字风控运用 运营+业务+信息流程银行改造 经营思维理念与运营管理转型 物理网点转型与线上金融推进 2、数字化转型四种实现路径 (1)银行系统与金融功能优化与改进：银行4.0第一性定律的严格遵行－科技为先+功能为王！ (2)打造社交金融平台，形成情感金融：让银行走近客户，让客户融入银行！ (3)重点发展数字金融：以内外数据为基础，进行双线场景的打造与互嵌，实现数字化的客户画像+精准营销+数字化风控 (4)重新重视场景金融：线上与线下、内部与外部场景的自建+多维合作（邮件、抖音、APP等多渠道场景合作） (5)流程银行+敏捷金融：业务、运营、管理之间的数据流动无缝对接，实现多流程的敏捷化、简化 (6)开放金融：流程与系统、功能、思维的开放！ 4、数字化转型发展实施重点领域 (1)让金融更加普惠：家庭金融+老年金融+亲子金融等 (2)让金融深入民心：教育+旅游+理财+交通出行等 (3)让金融服务企业：中小企业供应链金融（互联网平台） (4)潮汐资金的掌握：企业财资的线上管理（数据说话） (5)社区金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有双线