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新常态下城商银行转型发展与应变之道
本课程由梁力军副教授主讲，聚焦城市商业银行在金融4.0时代面临的数字化转型挑战与机遇。课程深入剖析了以ABCD+5G为代表的新兴技术如何驱动银行流程、服务、模式、经营与管理的多维转型，并系统阐述了城商…
课程介绍
本课程由梁力军副教授主讲，聚焦城市商业银行在金融4.0时代面临的数字化转型挑战与机遇。课程深入剖析了以ABCD+5G为代表的新兴技术如何驱动银行流程、服务、模式、经营与管理的多维转型，并系统阐述了城商银行数字化转型的战略蓝图与战术策略。内容涵盖商业银行面临的新常态与新变化、金融科技驱动下的银行4.0演进、金融科技公司与银行同业的数字化发展借鉴，以及城商银行数字化转型的规划思路、实现路径与重点实施领域。通过大量案例，如网商银行、微众银行、招商银行、建设银行等，帮助学员理解如何打造数字银行、开放银行与场景金融。课程旨在开拓学员的数字金融思维、开放思维和互联网思维，为城商银行在VUCA环境下赢得竞争优势提供切实指导。适合银行中高层管理者、信息技术及业务部门人员学习，助力银行实现健康、良性的数字化转型发展。
课程背景
当前，城市商业银行面临着瞬息万变的金融环境，处于更加复杂的金融新生态中。以ABCD+5G为代表的新兴技术不断发展演进和创新应用，为城市商业银行的数字化转型发展提供了坚实的驱动力。中国银行业已全面步入4.0时代，现代金融服务已经出现了“三无”特征——即无处不在、无时不在、无所不在。城商银行如何通过金融科技来实现银行的流程、服务、模式、经营与管理的多维数字化转型，是当前城商银行所必须重点考虑的关键命题。面对VUCA的新常态，越来越多的城商银行已经开始部署和启动银行数字化战略，但究竟数字化转型路在何方？如何才能更好的运用金融科技等有限资源来实现银行经营与运营的健康、良性发展？
课程目标
本培训将既具有宏观高度、也具有与时俱进的知识拓展性，从银行转型发展战略、互联网理念、金融科技创新应用等方面，可以有力开拓银行人员的数字金融思维、开放思维和互联网思维，使城商银行能够清晰认知数字银行打造之路，并可借鉴互联网平台、同业银行的数字金融、数字服务、金融科技应用情况（如直销金融、智能金融、场景金融、开放金融和无感金融等），全面引导城商银行在银行服务、银行营销、银行风控等转型发展方面的数字化思维。
（一）商业银行面临的新常态与新变化
1. 银行为什么要进行数字化转型？
2. 银行4.0下银行之转变：从1.0走向4.0
3. 银行数字化转型之背景：金融新基建与金融新常态
(1) 金融科技与新基建
(2) 数字化金融环境：金融科技ABCD+5G技术
4. 数字化转型的意义与价值
5. 城商银行数字化转型之压力
(1) 银行客户及需求新常态
(2) 银行市场竞争新常态
(3) 银行强监管之新常态
(4) 银行渠道建设新常态
(5) 金融科技应用新常态
（二）金融科技驱动与银行4.0演进
1. ABCD等新兴技术的金融创新应用
2. 5G技术的金融深度应用
3. 新常态下的金融场景演变（资产、负债、中间业务场景的分流）
4. 数字人民币与数字账户的驱动
（三）金融科技公司的数字化发展借鉴
1. 浙江网商银行：电商生态+金融生态+支付生态
2. 微众银行：从微粒贷看线上数字引流；点对点平台金融（微业贷+微车贷+微粒贷等）
3. 新网银行：线上信贷主打的定制化金融平台（好人贷+创客贷）
4. 苏宁银行：面向小B+小C的供应链金融平台
5. 武汉众邦银行：线上理财为重
6. 百信银行：直销银行（百度钱包+零钱PLUS）
（四）银行同业的数字化转型发展借鉴
1. 国有银行数字化转型借鉴
建设银行－数字治理+生态银行（善融平台系列）
与中国银行（双线智能银行+智慧银行）；
邮政+邮储银行的金融数字化转型发展（邮储食堂）
农业银行的普惠金融转型发展（惠民金融）
2. 股份制银行数字化转型借鉴
招商银行（一体两翼的轻银行战略）
平安银行（平安银行壹账通+综合金融）
民生银行（远程银行+远程坐席）
中信银行（数字化信用卡发展）
3. 城商银行数字化转型借鉴
上海银行（大数据风控之魔镜系列）
长沙银行（场景银行－蛋糕店之场景引入）
南京银行（网络信贷产品之全面开花）
中原银行（敏捷银行战略）
四川天府银行（三位一体的生态银行）
其他城市银行案例
（五）城商银行数字化转型与金融科技创新之路
1、数字化转型规划思路
战略目标实施与组织结构优化
金融科技创新与数字风控运用
运营+业务+信息流程银行改造
经营思维理念与运营管理转型
物理网点转型与线上金融推进
2、数字化转型四种实现路径
(1) 银行系统与金融功能优化与改进：银行4.0第一性定律的严格遵行－科技为先+功能为王！
(2) 打造社交金融平台，形成情感金融：让银行走近客户，让客户融入银行！
(3) 重点发展数字金融：以内外数据为基础，进行双线场景的打造与互嵌，实现数字化的客户画像+精准营销+数字化风控
(4) 重新重视场景金融：线上与线下、内部与外部场景的自建+多维合作（邮件、抖音、APP等多渠道场景合作）
(5) 流程银行+敏捷金融：业务、运营、管理之间的数据流动无缝对接，实现多流程的敏捷化、简化
(6) 开放金融：流程与系统、功能、思维的开放！
4、城商银行数字化转型发展实施重点领域
(1) 让金融更加普惠：家庭金融+老年金融+亲子金融等
(2) 让金融深入民心：教育+旅游+理财+交通出行等
(3) 让金融服务企业：中小企业供应链金融（互联网平台）
(4) 潮汐资金的掌握：企业财资的线上管理（数据说话）
(5) 社区金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有双线
梁力军
常住地：北京 北京市
梁力军，北京理工大学管理学博士、博士后，北京交通大学工商管理博士后，现北京信息科技大学商学院计算机审计专业副教授、硕士生导师。中国人民大学财政金融学院访问学者。北京市高校本科课程思政教学名师。国际财资管理师、ESG 高级分析师。
曾在银行业工作十余年，并曾在 IBM 北京分公司、ALGORITHMICS（加拿大奥格公司）、东南融通等 IT 公司和咨询公司任职。近十年来累计为国内政府机构、金融机构、企业等高级管理人员、专业人员、理财师，以及高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达近十万人。