数字时代下银行线上产品创新设计、精准营销和风险防控

(一) 数字时代下的新常态与互联网用户变化 数字化新常态 客群需求新常态 金融产品新常态 科技应用新常态 金融监管新常态 渠道构建新常态 互联网用户环境变化 互联网环境变化分析 互联网经营模式变化分析 互联网渠道变化分析 互联网习惯变化分析 互联网用户发展变化与风险分析 消费场景、消费特征与结构分析 生活形态与偏好分析 信息获取来源分析 网络使用习惯变化分析（包含网银、互联网支付等） 互联网用户主要风险特征分析（信用风险、技术风险等） (二) 银行同业的线上产品设计与营销实践 典型国有商业银行的线上产品设计与营销策略 工商银行互联网金融战略－融易联 融易购 融易行 工商银行网贷通－网络融资产品 农业银行 e 商管家－企业供应链；保捷贷－银保产品 建设银行 e 商贸通－电商平台；善融商城（企业商城）；e贷款系统（含针对小企业的 e 棉通；e 保通；e 销通等） 股份制商业银行的线上产品设计与营销策略 招商银行“小企业 e 家”－互联网用户融资平台；朝朝盈（个人理财，打破银行账户属性的理财方式） 光大银行的“一扇门 两朵云 三个 E”互联网金融战略（面对个人及小微企业的微商城） 平安银行“橙 e 网”－云电商系统 邮储及城市商业银行的线上产品设计与营销策略 邮政储蓄银行邮 e 贷；电商贷；eBay 小贷；邮掌柜 江苏银行“税 e 融”与“享 e 融”－线上信用贷款服务 长沙银行“秒贷”+“税 e 融”－线上线上产品 南京银行 POS 贷－POS 流水数据，线上申请贷款 其他金融机构及电商企业的线上产品设计与营销策略 阿里小贷的小企业服务（花呗等） 京东商城的小企业服务（京东白条；金条；金库等） 腾讯的微粒贷 (三) 银行线上产品的设计与创新实践 互联网金融产品的借鉴与思考（余额宝、理财、消费贷、现金贷、P2P、众筹、互联网信用卡等） 银行类线上产品类型（企业理财、企业消费、企业融资类） 产品设计的原则、流程与思想 以互联网用户为中心+互联网用户体验 (四) 线上产品的用户画像与精准营销实践 线上产品用户的数据类型与数据源 线上产品用户的产品画像与互联网用户画像 画像变量指标的确定 线上产品画像和互联网用户画像流程 线上产品与互联网用户的相互映射 线上产品用户的营销策略与精准营销 线上营销平台构建 线上营销活动策略与推广 线上营销活动风险管控 (五) 线上产品用户的风险管控建议 线上产品用户的内部风险与外部风险 线上产品用户的征信特点与征信评估 线上产品用户的准入机制与交易监控 线上产品用户的客群分类与限额管理 (六) 商业银行面向互联网用户的“变”与“不变” 服务模式的创新求变－“双银行（社区银行+智能银行）+双平台（金融服务云平台+互联网用户大数据平台） 营业物理网点与服务终端的创新求变（VTM 机等智能设备、移动终端、虚拟远程及视频终端、电视终端等） 不同小企业客群的多元服务、个性化服务（物流、电商、涉农等小企业客群；三农互联网用户等） 金融服务的场景切入与细致化、颗粒化和个性化 金融产品设计与推出的标准化与个性化紧密结合，形成金融产品的品质分级、风险分类等 多维互联网用户数据的来源整合、贯通及多种系统的打通 逐步增加线上金融服务场景，线下客户向线上的渐推