第一讲：新经济形式下的资产与负债 一、前言 1. 20大提出的发展方向：达成中等发达国家水平 2. 达成这个目标的四个要素 3. 影响未来生活的三个因素：高负债、低利率、老龄化 二、资产和负债 1. 人生的资产和负债 2. 金钱≠资产 3. 资产的五大属性 研讨：不同资产的五大属性的表现分类？ 4. “人身”资产 5. 保险的资产定位：防御性资产 三、资产的两大风险 1. 金融类风险 1）投资的不恒定 2）收入的不稳定 3）支出的不确定 2. 法律类风险 1）不可规避的税收 2）强制执行的债务 3）未来不定的婚姻 4）无法控制的传承 四、终身寿险的七个核心价值 价值一：高额杠杆 价值二：率恒定 价值三：资金融通 价值四：免税保全 价值五：风险隔离 价值六：资产隐匿 价值七：指定传承 第二讲：资产的3个金融类风险 一、投资的不恒定——“保本”理财的现状和矛盾 1. 管理金钱的矛盾 2. 银行存款的现状和未来 1）存款利率形成的机制 2）利率下行机制的成因和走向 3. 出台三年“资管新政”下的理财市场 ——终身寿险产品作用之1：“保本”和“收益” 二、收入的不稳定——影响收入的三个因素 1. 降低生活品质的事件：失业 1）中国目前的失业率 2）愈演愈烈的中年危机 2. 改变家庭轨迹的巨变：早逝 3. 侵吞家庭财富的杀手：重疾 1）重疾的五种表现 2）重疾治疗费用的支出 ——终身寿险产品作用之2：“抗风险”和“应急金” 三、支出的不确定——两个“确定又不确定”的支出 1. 孩子的未来：教育金 1）教育的三个阶段 2）有想法没行动的准备：高等教育 3）高等教育支出的清单 工具：一张图+一句话激发教育金需求 2. 自己的未来：养老 1）中国老龄化社会的两大成因 2）老龄化可能引发的四个社会问题 3）养老生活的3个阶段 4）养老生活的3个模式 5）养老生活的收入来源 ——终身寿险产品作用之3：“长期”和“确定” 工具：养老需求的计算表格 第三讲：资产的四个法律类风险 一、简单聊聊税务的那些事 1. 解析“税筹”的真相 2. 合法纳税，做个守法公民 ——终身寿险产品作用之4：终身寿险能“免”的税收 二、到底能不能避开的债务 1. 资产的三权属性 2. 用于清偿债务的资产特性 ——终身寿险产品作用之5：终身寿险能“避”的债务 三、婚姻变化下的资产风险 1. 不可预测的婚姻走向 2. 婚变引发的资产变动 ——终身寿险产品作用之6：终身寿险能“保”的财产 四、中高阶层客户最苦恼的资产传承 1. 做好资产传承的重要性 2. 资产传承的三种方式 1）已发变故的生前赠与 2）无法控制的法定继承 3）备受争议的遗嘱传承 ——终身寿险产品作用之7：终身寿险能“传”的资产 工具：终身寿险观念导入百宝书