第一讲：认识：数字人民币的由来 一、数字人民币的特点 1. 工具成本低 2. 便携性强 3. 效率高 4. 不易伪造 …… 二、数字人民币应用的载体（钱包） 1. 电子钱包 2. 软件：数字人民币APP 3. 硬件：IC卡、手环、手机…… 三、数字人民币的运营模式 1. 采用双层运营模式：央行管户-九大银行发行-商业银行流通 2. 数币的流通模式：银行-商户-客户等之间的流转路径 案例分享：数字人民币在补贴发放上的优势无可替代—农民在天灾的袭扰下怎么从数币上得到及时补贴。 讨论：截至目前为止，你认为数字人民币会对以后金融行业带来什么变革？ 四、数字人民币的试点情况 1. 目前试点数据 2. 冬奥会数币情况 3. 各省份十四五金融规划 4. 数币行业场景试点情况 五、数字人民币相关问题 1. 数币和区块链等区别 2. 数币和微信支付宝的区别 案例：目前第三方支付的市场占有率及营利模式 讨论：数字人民币推广后与第三方支付以后是什么样的相互关系是什么？ 第二讲：变革：国家在数字人民币的推动给各行业带来的改变 一、数字人民币是银行业在当前市场竞争环境下的一次新浪潮 1. 国家层面 1）国家意志（国家政策） 2）法偿性要求 2. 给银行带来的挑战 1）利率市场化，利差收窄 2）市场之间的竞争压力增加 3）经营地域受限，难享跨区红利 讨论：政策收紧，区域性银行如何在数字人民币的加持下拓展客户？ 3. 给银行带来的冲击 1）对银行线下渠道的冲击 2）对银行存款业务的冲击 3）对银行支付或收单业务的冲击 ——银行开展数字人民币业务箭在弦上，势在必行 二、数字人民币是中小银行弯道超车、实现业务赶超的新风口 1. 场景入口 2. 增加业务扩展渠道 3. 加速数字化转型 4. 改变现有客户及账户经营管理模式 5. 打破第三方支付机构垄断地位，重塑支付市场格局数字人民币替代 6. 改变零售业务经营逻辑，场景建设成为获客活客的关键 7. 促使商业银行压缩现金业务，加速推进渠道转型 8. 推动跨境支付便利化和人民币国际化进程 9. 解决反洗钱业务精准识别和跨机构数据断流痛点 10. 数字人民币不仅仅是支付方式这么简单，更是中小银行改变市场格局的又一次机遇 案例分享：各银行在数字人民币场景应用拓展成效显著，数字人民币适用场景正从简单的购物消费，走向金融业务的各个角落。 讨论：在贵行是否能找到合适的数币落地场景？ 第二讲：发展：数字人民币在银行业务上的应用 维度一：银行业务方向 1. 资产 2. 负债 3. 中收 维度二：银行产品方向 1. 消费贷 2. 信用贷 3. 智能兑换 4. 条件支付 维度三：客群场景挖掘 引入：数字货币如何打通“对私”&“对公”？ 1. C端场景（M0基准场景） 1）小额零售高频交易场景 a投融资服务（如贷款、购买理财产品……） b资金往来（还款、收款、红包……） c购物娱乐（网购、游戏、视频……） d教育公益（校园生活、学费、捐赠……） e旅游出行（飞机、高铁、共享车……） f充值缴费（手机充值、税收、缴费……） 2）其他便民服务…… 2. B端场景 ——数字货币贯穿B端（对公）场景后，中小商户迎来全面数字化 1）代发类：工资、五险一金…… 2）供应链金融 3）信贷业务 4）财务管理 5）保险理财 3. G端场景：政府、税收、五险一金等场景 案例： 1. 数字人民币在支付场景的应用 2. 数字人民币在农业供应链的应用 3. 数字人民币如何助力乡村振兴？ 4. 数字人民币如何民生、政务、私域、产业金融等场景发力 第四讲：布局：提前部署，抢先一步 1. 战略部署——向数币技术公司、同行等了解学习 2. 系统提前改造——推行数币的系统需要的要求，改造系统所需人力、物力、财力是多少？ 3. 业务部署——挖掘场景，生态建设，业务创新 4. 人员部署——提前培养数字化思维、数币等培训 讨论：贵行如何在阿目前的竞争态势中找到方向与定位？ 工作坊：如何运用数字人民币推展的机会抢夺市场商机？ （小组讨论并制作PPT阐述方案） 课程收尾 1. 回顾课程，提示重点 2. 答疑与互动