第一讲：理财规划与金融产品营销 一、分析客户一生的理财目标 1. 单身期 2. 形成期 3. 成长期 4. 成熟期 5. 退休期 演练：客户非财务目标信息整理 二、明晰理财规划原则 原则1：整体规划，综合考量 原则2：客户资产配置周期 原则3：现金保障优先 原则4：风险管理优于追求收益 原则5：家庭模型与理财策略相匹配 三、金融营销客群经营的突破 1. 从人脉圈到资源圈的整合 2. 从理财团队到理财工作室 3. 从家庭财富管理到家族财富管理 案例：李经理通过综合理财规划营销的业绩突破 第二讲：家庭财务报表与财务比率分析 一、家庭资产负债表 练习：李先生家庭资产负债表编制 二、家庭收入支出表 练习：李先生家庭收入支出表编制 三、家庭财务比率 1. 结余比率 2. 投资与净资产比率 3. 清偿比率 4. 负债比率 5. 财务负担比率 6. 流动性比率 练习：李先生家庭财务比率分析 第三讲：理财规划技能训练 技能一：现金规划 方法：流动性比率 工具：存款/货币基金/银行理财产品 训练：现金规划与理财产品配置 技能二：消费规划 1. 买房规划 2. 买车规划 案例：90后白领夫妇家庭消费规划 训练：消费规划与理财产品配置 技能三：子女教育规划 分析：教育负担比 工具：教育储蓄/教育金保险/基金 案例：二胎教育规划与理财产品配置 训练：子女教育规划与理财产品配置 技能四：养老规划 方式：社保养老/以房养老/投资养老/商保养老 工具：社保/基金/商业保险/房子 案例：小企业主的养老规划 训练：养老规划与理财产品配置 技能五：保险规划 种类：消费类保险/理财类保险 1. 购买品种选择 2. 购买个体选择 案例：家庭主妇李姐的保险规划 训练：保险规划与理财产品配置 技能六：投资规划 工具：股票/债券/基金/房产/黄金/外汇 分析：资产配置策略 案例：拆迁户王先生的投资规划 训练：投资规划与理财产品配置 技能七：税收筹划 1. 遗产税规划 2. 房产税规划 案例：高净值家庭的税收筹划 训练：税收筹划与理财产品配置 技能八：财产分配与传承规划 导入：财富管理目标 1. 财富保全规划 2. 财富传承规划 案例：退休老人夫妇家庭的财产分配与传承规划 训练：财产分配与传承规划与理财产品配置 第四讲：理财规划方案制作演练（实操演练） 一、理财规划方案制作流程 第1步：客户类型分析 第2步：客户理财需求的确定 第3步：家庭财务信息收集及分析 第4步：家庭财务报表制作与财务诊断 第5步：理财规划方案设计、特殊理财规划方案设计 第6步：生涯模拟表编制 第7步：敏感度分析与方案调整 二、家庭理财规划方案制作演练 演练1：中年白领三口之家理财规划方案 演练2：单身青年理财规划方案 演练3：三世同堂之家理财规划方案